“綠色信貸”與多方共贏
興業(yè)銀行“節(jié)能減排項(xiàng)目貸款” 創(chuàng)新性地引入損失分擔(dān)機(jī)制，突破了傳統(tǒng)貸款注重?fù)?dān)保條件、期限較短等固有模式，制定了與貸款企業(yè)節(jié)能項(xiàng)目現(xiàn)金流匹配的融資方式，有效緩解中小企業(yè)融資難題，支持低碳產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型，具有良好的社會(huì)效益和經(jīng)濟(jì)效益。
對(duì)于中小企業(yè)而言，興業(yè)銀行“節(jié)能減排項(xiàng)目貸款”具備以下優(yōu)勢(shì)：一是融資期限最長(zhǎng)可達(dá)5年期，能夠較好地解決中小企業(yè)中長(zhǎng)期貸款難的問(wèn)題；二是由于引入損失分擔(dān)機(jī)制，銀行可適當(dāng)降低擔(dān)保門(mén)檻，能夠較好解決中小企業(yè)擔(dān)保難的問(wèn)題；三是還款方式靈活，企業(yè)根據(jù)項(xiàng)目實(shí)施的現(xiàn)金流和自身的經(jīng)營(yíng)情況來(lái)選擇還款期限，能夠較好解決還款壓力問(wèn)題；四是審批流程短，興業(yè)銀行總行根據(jù)項(xiàng)目具體情況對(duì)分行進(jìn)行一定的轉(zhuǎn)授權(quán)，減少中間環(huán)節(jié)，提高審批效率，能夠較快解決中小企業(yè)融資需求緊迫的問(wèn)題。
同時(shí)，中小企業(yè)通過(guò)節(jié)能減排項(xiàng)目貸款得到了資金支持，完成技術(shù)改造，一方面可減少污染排放，避免因陷入融資難而帶來(lái)的“環(huán)境污染-經(jīng)濟(jì)效益降低-再污染-再降低”的惡性循環(huán)，因環(huán)保不達(dá)標(biāo)被迫關(guān)停的政策風(fēng)險(xiǎn)；另一方面可降低能耗提高產(chǎn)能，達(dá)到降低生產(chǎn)成本，提高項(xiàng)目經(jīng)濟(jì)效益的目的。
對(duì)于興業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，在風(fēng)險(xiǎn)控制上，一方面國(guó)際金融公司（IFC）可以為企業(yè)能效項(xiàng)目提供技術(shù)幫助，此舉有效降低了項(xiàng)目的技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)；另一方面，貸款以借款人和項(xiàng)目現(xiàn)金流作為風(fēng)險(xiǎn)考量重點(diǎn)，通過(guò)賬戶管理有效控制第一還款來(lái)源；此外，興業(yè)銀行與國(guó)際金融公司（IFC）簽署的《能源效率融資項(xiàng)目合作協(xié)議》中引入了貸款本金損失分擔(dān)機(jī)制，為銀行貸款提供了更高的安全性。
對(duì)于國(guó)際金融公司（IFC）來(lái)說(shuō)，通過(guò)與金融機(jī)構(gòu)的合作，國(guó)際金融公司（IFC）的資金和在節(jié)能項(xiàng)目融資方面的成功經(jīng)驗(yàn)的作用可以成倍放大，最大程度、最高效率地推動(dòng)國(guó)內(nèi)節(jié)能減排事業(yè)的發(fā)展。
可以說(shuō)，“節(jié)能減排項(xiàng)目貸款”是一款多方共贏的產(chǎn)品。
“綠色信貸”再升級(jí)
自2011年起，興業(yè)銀行在綠色金融領(lǐng)域進(jìn)行了積極地探索與實(shí)踐，由最初的“能效貸款”逐步升級(jí)為“節(jié)能減排項(xiàng)目貸款”，逐步樹(shù)立和鞏固了“綠色金融”的品牌形象。
對(duì)綠色金融業(yè)務(wù)堅(jiān)持專(zhuān)門(mén)團(tuán)隊(duì)、專(zhuān)注研究、專(zhuān)業(yè)服務(wù)，在節(jié)能環(huán)保市場(chǎng)進(jìn)行細(xì)分研究，逐漸形成了節(jié)能減排融資和排放權(quán)金融兩大產(chǎn)品序列，在本土化綠色金融服務(wù)上積累了豐富的經(jīng)驗(yàn)。
在融資產(chǎn)品方面，針對(duì)節(jié)能環(huán)保項(xiàng)目特點(diǎn)和客戶類(lèi)型，先后推出“8+1”種融資模式，“8”是對(duì)傳統(tǒng)信貸模式的改造：節(jié)能減排技改項(xiàng)目融資模式、CDM項(xiàng)下融資模式、節(jié)能服務(wù)商（EMC）融資模式、節(jié)能減排設(shè)備供應(yīng)商買(mǎi)方信貸融資模式、節(jié)能減排設(shè)備制造商增產(chǎn)融資模式、公用事業(yè)服務(wù)商融資模式、融資租賃模式、排污權(quán)抵押融資模式；所謂“1”是指非信貸融資模式，包括發(fā)行債務(wù)融資工具、結(jié)構(gòu)化融資、信托融資等。
在排放權(quán)金融方面，針對(duì)國(guó)際碳交易市場(chǎng)，興業(yè)銀行先后推出清潔發(fā)展機(jī)制項(xiàng)目開(kāi)發(fā)咨詢、購(gòu)碳代理、核證碳減排量交付擔(dān)保、碳保理、自愿碳減排交易資金存管與結(jié)算、碳資產(chǎn)質(zhì)押授信等產(chǎn)品，涵蓋了項(xiàng)目建設(shè)和市場(chǎng)交易的前、中、后各個(gè)環(huán)節(jié)。2011年興業(yè)銀行推出了碳資產(chǎn)質(zhì)押授信業(yè)務(wù)，是指CDM項(xiàng)目業(yè)主把預(yù)期的賣(mài)碳收入作為質(zhì)押，向銀行申請(qǐng)融資。興業(yè)銀行依靠?jī)?nèi)部的碳金融團(tuán)隊(duì)，獨(dú)立開(kāi)發(fā)了碳資產(chǎn)評(píng)估工具，成功地實(shí)現(xiàn)了項(xiàng)目落地。為國(guó)內(nèi)企業(yè)盤(pán)活碳資產(chǎn)，提供了獨(dú)特的價(jià)值和意義。
截至2011年6月，興業(yè)銀行已經(jīng)在中國(guó)為25個(gè)省、市，1728個(gè)項(xiàng)目提供了約731.18億元人民幣的綠色金融貸款，這些融資支持的項(xiàng)目可實(shí)現(xiàn)在我國(guó)境內(nèi):每年節(jié)約標(biāo)準(zhǔn)煤2158.80萬(wàn)噸，年減排二氧化碳5755.19萬(wàn)噸，年減排化學(xué)需氧量（COD）81.37萬(wàn)噸，年減排氨氮0.955萬(wàn)噸，年減排二氧化硫4.36萬(wàn)噸，年減排氮氧化物0.69萬(wàn)噸，年綜合利用固體廢棄物805.02萬(wàn)噸，年節(jié)水量8467萬(wàn)噸。
建設(shè)“兩型社會(huì)”，不僅僅需要政府的努力，更需要社會(huì)各界的參與和支持，銀行更應(yīng)該擔(dān)負(fù)起責(zé)任，通過(guò)金融服務(wù)和金融杠桿實(shí)現(xiàn)環(huán)境保護(hù)。節(jié)能減排項(xiàng)目貸款，只是興業(yè)銀行支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的一個(gè)縮影。例如，在解決小企業(yè)融資難問(wèn)題上，針對(duì)抵押、擔(dān)保不足的中小企業(yè)，推出“興業(yè)增級(jí)貸”、“供應(yīng)鏈融資”，針對(duì)擬擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模的制造類(lèi)中小企業(yè)，推出小企業(yè)自建工業(yè)廠房按揭貸款、自購(gòu)設(shè)備按揭貸款，全面支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。興業(yè)銀行武漢分行也連續(xù)三年被湖北省人民政府授予“支持湖北經(jīng)濟(jì)發(fā)展突出貢獻(xiàn)獎(jiǎng)”。
作為中國(guó)節(jié)能減排、綠色融資領(lǐng)域的先行者、開(kāi)拓者，興業(yè)銀行“綠色金融”之路會(huì)越走越寬！
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