“增”：可持續信貸模式
節能環保產業早已被業內人士定位為未來的經濟“藍海”之一。“銀行選擇節能環保產業,短期內效益或許不太明顯,長遠來看,其價值將會提升。”
說起在齊魯銀行申請到的5年期流動資金貸款,濟南大陸機電股份有限公司董事長荊書典還有點激動：“當時資金很緊缺,2008年2月份公司才剛成立,自有資金隻有700萬元,但污水處理廠的建設和改造、水域治理項目資金缺口較大,需要貸款支持。”
由于公司規模小,成立初期的一些項目手續并不完善,荊書典到銀行申請貸款吃了不少閉門羹。成功申請到貸款最根本的塬因還是其污水處理項目符合綠色信貸的要求。
濟南梅蘭德水質凈化有限公司是濟南大陸機電股份有限公司的全資子公司。在充分考察了該公司盈利模式及來源后,齊魯銀行為其提供了按月還本付息的貸款方式,并在此基礎上探索出類似企業的授信模式。
“一是由‘用能單位’提供連帶責任擔保;二是由‘用能單位’以債權和股權向我行質押,或者出具承諾函,‘用能單位’為上市公司無法提供擔保的,採用以減少的能源費用來支付節能項目全部成本的業務方式。”齊魯銀行行長黃家棟介紹,“叁是簽訂叁方協議,保証該行資本權益。”
據了解,該“叁方協議”是由“用能單位”、“節能服務公司”和齊魯銀行簽訂,承諾回款首先用于歸還借款,并要求“節能服務公司”保証每月還款總額為“用能單位”回款額的60%以上。貸款期限塬則上為中長期貸款,還款方式為按月或按季還本付息。
銀行“敢”為節能環保企業提供信貸支持,源于監管層的支持和引導。2012年2月,銀監會制定《綠色信貸指引》,推動銀行業金融機構以綠色信貸為抓手,積極調整信貸結構,有效防范環境與社會風險,更好地服務實體經濟,促進“轉方式、調結構”。
數據顯示,截至2012年3季度末,國內19家主要銀行機構節能環保、新能源和新能源汽車等戰略新興產業貸款余額分別為4209億元、4514億元和540億元,分別較上年末增長11.5%、22.2%和20.1%;貸款余額佔全部戰略性新興產業貸款比重分別為30.6%、32.8%和3.9%。
2013年2月,銀監會印發《中國銀監會辦公廳關于綠色信貸工作的意見》,對各銀監局、各銀行業金融機構開展綠色信貸工作提出了進一步要求,成效明顯。以山東省為例,截至今年6月末,山東銀監局轄區節能環保項目及服務貸款已達554億元,較年初增加48.2億元,增幅9.5%,高于各項貸款平均增幅2.5個百分點,貸款投放實現節約標準煤172萬噸,減排二氧化碳305萬噸。
銀行火熱“投身”綠色信貸的背后,有積極履行社會責任的成分,但市場經濟條件下,節能環保產業實際上早已被業內人士定位為未來的經濟“藍海”之一。黃家棟認為,銀行選擇節能環保產業,短期內效益或許不太明顯,長遠來看,其價值將會提升。
“減”：促經濟結構調整
綠色信貸支持“轉方式、調結構”成效顯著。銀監會要求,各機構從嚴制定“兩高一剩”等高風險行業的準入標準和授信條件,實施名單制管理和限額管理。
作為傳統重工業大省,山東省轉型升級的任務較重。“綠色信貸戰略實施以來,我行已主動縮減國家重點調控的高耗能、高污染、產能過剩行業授信22億元。”濰坊銀行副行長白永剛介紹。
要做好節能環保金融服務,就需要銀行業金融機構在提升對節能環保領域信貸支持力度的同時,加大對“兩高一剩”、落后產能企業和項目貸款的控制和管理力度。銀監會要求,各機構從嚴制定“兩高一剩”等高風險行業的準入標準和授信條件,實施名單制管理和限額管理,逐步壓縮和煺出國家產業政策明令限制、淘汰的落后產能項目,禁止介入不符合國家政策、環保不達標、審批手續不齊全的項目。
從山東情況看,截至今年6月末,山東銀監局轄內“兩高”行業貸款余額2140.5億元,已連續5年下降,佔轄區各項貸款的比例由2008年初的11.1%降至今年6月末的5.8%。轄區“兩高”行業不良貸款余額27.69億元,較年初較少3.14億元,不良貸款率1.3%,低于各項貸款平均水平0.4個百分點。
“嚴格信貸準入管理,加強貸前調查與貸中審查,切實把好‘信貸閘門’是第一步。”白永剛說。濰坊銀行重點從嚴控制“兩高一資”行業、“五小”企業貸款,對不符合國家產業政策要求淘汰落后產能企業,高能耗、高投入、低產出的企業和未通過環評審批或者環保設施驗收的項目,實行“一票否決制”,嚴禁新增任何形式的授信支持。綠色信貸戰略實施至今,濰坊銀行尚未出現因環保問題形成的不良貸款,從源頭上保障了綠色信貸的質量。
值得關注的是,部分節能環保行業企業規模較小,難以達到銀行傳統信貸的部分要求,短期內也難有較大盈利。在此情況下,銀行如何衡量長短期利益,如何挑選出小微節能環保企業中真正的“潛力股”,考驗著銀行的金融智慧。
“在我們創業最困難的時候,濰坊銀行給了我們‘創業貸款’。”濰坊恆安熱電有限公司總經理吳涵星說。2005年,在該企業急需資金用于綠色生產但缺乏有效抵押物的困境下,濰坊銀行在對該企業進行詳細調研,切實摸清該企業經營模式、上下游情況后,為其發放了無抵押擔保的信用貸款2000萬元,并給出基準利率上浮5%的優惠利率,堅定了企業走節能減排發展道路的信心和決心。
“我們先后投入資金1500萬元,用于加大設備更新升級力度,運用先進的煙氣處理設備,提升廢氣處理效率和質量,每年可減少二氧化碳排放20279噸,減少二氧化硫排放187噸,實現經濟效益和社會效益的雙贏。”吳涵星說。
2012年,山東省超額完成年度節能減排目標任務,累計完成“十二五”節能進度的45.6%,超進度5.6個百分點。
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