金融業(yè)作為現(xiàn)代化建設(shè)的中堅(jiān)力量，有責(zé)任、有義務(wù)在推進(jìn)生態(tài)文明建設(shè)，助力經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)，創(chuàng)建良好生產(chǎn)生活環(huán)境中發(fā)揮積極作用。牢固樹(shù)立綠色金融理念，將其融入金融業(yè)的“血脈”和文化，按照風(fēng)險(xiǎn)可控、商業(yè)可持續(xù)原則，積極推動(dòng)綠色、循環(huán)和低碳發(fā)展，加大對(duì)戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、節(jié)能環(huán)保項(xiàng)目和服務(wù)等重點(diǎn)領(lǐng)域的支持力度早已經(jīng)成為金融業(yè)的廣泛共識(shí)。本專(zhuān)題從金融業(yè)及政府等不同角度，對(duì)綠色金融作出了深入探討。
近年來(lái)，工商銀行在銀監(jiān)會(huì)的指導(dǎo)下，認(rèn)真貫徹落實(shí)國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策、環(huán)保政策和金融監(jiān)管要求，將踐行綠色信貸確定為長(zhǎng)期發(fā)展戰(zhàn)略，積極促進(jìn)產(chǎn)業(yè)升級(jí)，化解產(chǎn)能過(guò)剩矛盾，減少資源環(huán)境損耗，在經(jīng)濟(jì)社會(huì)的可持續(xù)發(fā)展進(jìn)程中，實(shí)現(xiàn)銀行自身的可持續(xù)發(fā)展。
積極化解產(chǎn)能過(guò)剩信貸風(fēng)險(xiǎn)
當(dāng)前，部分行業(yè)產(chǎn)能過(guò)剩已成為影響我國(guó)經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展的重要問(wèn)題。化解產(chǎn)能過(guò)剩矛盾既是銀行貫徹產(chǎn)業(yè)和監(jiān)管政策、履行社會(huì)責(zé)任的客觀(guān)要求，也是促進(jìn)自身轉(zhuǎn)型發(fā)展、保障資產(chǎn)安全的內(nèi)在需要。
工商銀行高度重視產(chǎn)能過(guò)剩行業(yè)融資管理工作，近年來(lái)按照“尊重規(guī)律、區(qū)別對(duì)待、多策并舉、嚴(yán)控風(fēng)險(xiǎn)”的原則，持續(xù)加強(qiáng)對(duì)產(chǎn)能過(guò)剩行業(yè)的研究分析，制定完善產(chǎn)能過(guò)剩行業(yè)信貸政策，創(chuàng)新運(yùn)用各種金融工具和手段，在積極推動(dòng)過(guò)剩產(chǎn)能“消化、整合、轉(zhuǎn)移、淘汰”、支持產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)的同時(shí)，有效防控了產(chǎn)能過(guò)剩行業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)。
積極貫徹落實(shí)國(guó)家政策，加強(qiáng)產(chǎn)能過(guò)剩行業(yè)融資管理
2012年中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議提出要把化解產(chǎn)能過(guò)剩矛盾作為今后一段時(shí)期經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整的工作重點(diǎn)。為貫徹落實(shí)中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議精神，2013年初工商銀行及時(shí)下發(fā)了《關(guān)于加強(qiáng)產(chǎn)能過(guò)剩行業(yè)融資管理的意見(jiàn)》，要求全行高度重視產(chǎn)能過(guò)剩行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，嚴(yán)格控制融資總量，加強(qiáng)信貸準(zhǔn)入和退出管理；同時(shí)，積極支持過(guò)剩產(chǎn)能消化、轉(zhuǎn)移和整合，支持優(yōu)質(zhì)客戶(hù)兼并重組、轉(zhuǎn)型升級(jí)和“走出去”。
鑒于當(dāng)前產(chǎn)能過(guò)剩行業(yè)運(yùn)行情況嚴(yán)峻、國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和監(jiān)管政策進(jìn)一步明確，工商銀行近期又下發(fā)了《關(guān)于加強(qiáng)產(chǎn)能過(guò)剩行業(yè)融資管理的通知》，進(jìn)一步嚴(yán)格產(chǎn)能?chē)?yán)重過(guò)剩行業(yè)融資管理，強(qiáng)化行業(yè)限額執(zhí)行力度，加快存量融資結(jié)構(gòu)優(yōu)化調(diào)整，積極通過(guò)金融手段化解產(chǎn)能過(guò)剩矛盾。
加強(qiáng)行業(yè)研究，制定與完善產(chǎn)能過(guò)剩行業(yè)信貸政策
自2003年以來(lái)，工商銀行設(shè)置了專(zhuān)門(mén)機(jī)構(gòu)不斷深化對(duì)相關(guān)行業(yè)的研究分析，按年度制定和刷新有關(guān)行業(yè)綠色信貸政策。2013年，根據(jù)產(chǎn)業(yè)政策、行業(yè)發(fā)展及信貸運(yùn)行情況，工商銀行制定了包括鋼鐵、水泥、電解鋁、造船等重點(diǎn)過(guò)剩行業(yè)在內(nèi)的61個(gè)行業(yè)信貸政策，覆蓋了85%以上的公司貸款，有序指導(dǎo)相關(guān)行業(yè)信貸投向和風(fēng)險(xiǎn)控制。
一是優(yōu)化信貸投向。確定產(chǎn)能過(guò)剩行業(yè)為信貸謹(jǐn)慎進(jìn)入類(lèi)或限制進(jìn)入類(lèi)行業(yè)，在支持行業(yè)骨干企業(yè)技改升級(jí)、節(jié)能減排及兼并重組等業(yè)務(wù)的同時(shí)，嚴(yán)格控制低端落后產(chǎn)能融資風(fēng)險(xiǎn)。二是完善準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)。根據(jù)行業(yè)發(fā)展特征提煉關(guān)鍵核心技術(shù)指標(biāo)，作為客戶(hù)選擇和準(zhǔn)入的重要依據(jù)。對(duì)不符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)導(dǎo)向，特別是手續(xù)不合規(guī)、主體工藝為落后產(chǎn)能、環(huán)保不達(dá)標(biāo)的客戶(hù)和項(xiàng)目，一律不得提供信貸支持。三是細(xì)化風(fēng)險(xiǎn)管理要求。根據(jù)產(chǎn)能過(guò)剩行業(yè)運(yùn)行特征，從資源、技術(shù)、成本、環(huán)保等方面，提煉出重點(diǎn)過(guò)剩行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)控制要點(diǎn)，細(xì)化風(fēng)險(xiǎn)管控措施。四是強(qiáng)化客戶(hù)分類(lèi)管理。制定明確的客戶(hù)分類(lèi)標(biāo)準(zhǔn)，依托“名單制+分類(lèi)管理”等措施促進(jìn)客戶(hù)信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整。
實(shí)施行業(yè)限額管理，控制產(chǎn)能過(guò)剩行業(yè)融資總量
工商銀行對(duì)鋼鐵等重點(diǎn)產(chǎn)能過(guò)剩行業(yè)實(shí)行了行業(yè)限額管理，明確產(chǎn)能過(guò)剩行業(yè)年度新增融資限額的管理目標(biāo)。限額管理的范圍覆蓋全口徑融資品種，不僅包括貸款業(yè)務(wù)，還包括銀票、保函、信用證等表外業(yè)務(wù)，以及涉及融資客戶(hù)的理財(cái)投資等金融資產(chǎn)服務(wù)業(yè)務(wù)。同時(shí)，根據(jù)業(yè)務(wù)資源、業(yè)務(wù)需求和業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)等實(shí)際情況，將鋼鐵等重點(diǎn)行業(yè)融資限額細(xì)化至分行，提高限額管理的可操作性。另外，我行還開(kāi)發(fā)了限額管理信息系統(tǒng)，通過(guò)系統(tǒng)剛性控制手段，實(shí)時(shí)監(jiān)控限額管理執(zhí)行情況，確保限額管理的執(zhí)行效果。從限額執(zhí)行情況來(lái)看，我們感覺(jué)限額管理既能控制融資總量、遏制過(guò)剩產(chǎn)能盲目擴(kuò)張，又能促進(jìn)融資結(jié)構(gòu)和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整、防范行業(yè)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，是一個(gè)非常有效的管理工具。
嚴(yán)格授信審批，準(zhǔn)確把握過(guò)剩行業(yè)的信貸投放
充分發(fā)揮授信審批對(duì)產(chǎn)能過(guò)剩行業(yè)信貸業(yè)務(wù)的閘門(mén)作用，其中項(xiàng)目貸款一律報(bào)總行審批，嚴(yán)控過(guò)剩行業(yè)新增產(chǎn)能擴(kuò)張。創(chuàng)新信貸管理工具，通過(guò)經(jīng)濟(jì)手段引導(dǎo)分支機(jī)構(gòu)把控過(guò)剩行業(yè)的信貸投放，對(duì)產(chǎn)能過(guò)剩相關(guān)行業(yè)融資設(shè)定更高的經(jīng)濟(jì)資本占用權(quán)重，對(duì)具體債項(xiàng)設(shè)置更高的風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整資產(chǎn)收益（RAROC）。同時(shí)，對(duì)行業(yè)中不具發(fā)展前景的劣勢(shì)客戶(hù)，明確相應(yīng)的融資同業(yè)占比及融資壓降等管理要求，加快風(fēng)險(xiǎn)客戶(hù)的退出。
切實(shí)加強(qiáng)產(chǎn)能過(guò)剩行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警控制
根據(jù)產(chǎn)能過(guò)剩行業(yè)發(fā)展動(dòng)態(tài)和風(fēng)險(xiǎn)狀況，工商銀行建立了行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)和高風(fēng)險(xiǎn)客戶(hù)及時(shí)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示和預(yù)警，落實(shí)相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)防控措施。近年來(lái)，工商銀行先后對(duì)鋼鐵、電解鋁、水泥、造船等產(chǎn)能?chē)?yán)重過(guò)剩行業(yè)下發(fā)了一系列的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警通知，及時(shí)提示信貸風(fēng)險(xiǎn)，前瞻性地做好風(fēng)險(xiǎn)貸款化解工作。同時(shí)，通過(guò)行領(lǐng)導(dǎo)掛帥等措施加大行業(yè)大戶(hù)潛在風(fēng)險(xiǎn)防控工作力度，通過(guò)創(chuàng)新資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓等手段加快不良貸款清收處置，積極配合有關(guān)部門(mén)和企業(yè)做好產(chǎn)業(yè)與產(chǎn)品結(jié)構(gòu)升級(jí)調(diào)整工作，盡量降低產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型過(guò)程中的陣痛。
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