報告稱綠色信貸規(guī)模巨大 體系完備 地位領(lǐng)先
世界自然基金會最近發(fā)布了一份有關(guān)可持續(xù)金融監(jiān)管體系的全球報告。報告稱，在通過金融市場監(jiān)管化解環(huán)境和社會風險方面，中國和巴西已經(jīng)走在了其他國家的前面，“通過在中國的訪談和與國際上的比較，報告顯示中國的綠色信貸政策處于比較領(lǐng)先的地位�！�
盡管這份報告是基于金磚國家展開的，但是，“中國綠色信貸政策處于領(lǐng)先地位”的結(jié)論卻在一定程度上反映出，近年來我國銀行業(yè)金融機構(gòu)在綠色信貸中取得的進步。來自銀行業(yè)協(xié)會的統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，2014年我國綠色信貸余額7.59萬億元，其中，21家主要銀行業(yè)金融機構(gòu)的綠色信貸余額達6.01萬億元，較2013年增長15.58%，相當于年節(jié)約標準煤1.67億噸、水9.34億噸，年減排二氧化碳當量4.00億噸。信貸資源在生態(tài)環(huán)境保護和產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級中的杠桿作用不斷凸顯。
進步不只體現(xiàn)在數(shù)據(jù)上。自《綠色信貸指引》發(fā)布以來，我國的綠色信貸制度體系不斷完善，一方面，“政府引導(dǎo)、協(xié)會推動、企業(yè)參與”的三級聯(lián)動格局已經(jīng)形成;另一方面，“推動傳統(tǒng)行業(yè)轉(zhuǎn)型升級、支持節(jié)能環(huán)保產(chǎn)業(yè)發(fā)展、創(chuàng)新綠色金融產(chǎn)品”的綠色信貸基本內(nèi)涵普遍得到實踐。
三級聯(lián)動
構(gòu)建綠色信貸制度體系
綠色信貸發(fā)端于我國促進節(jié)能減排、加強環(huán)境保護、構(gòu)建生態(tài)文明的宏觀調(diào)控政策，以及監(jiān)管政策與產(chǎn)業(yè)政策相結(jié)合的要求，因此政策驅(qū)動明顯。2012年2月，銀監(jiān)會發(fā)布《綠色信貸指引》，著手推動銀行業(yè)金融機構(gòu)以綠色信貸為抓手，通過調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)，防范環(huán)境與社會風險，促進經(jīng)濟發(fā)展方式轉(zhuǎn)變和經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整。2015年1月，銀監(jiān)會與國家發(fā)改委聯(lián)合印發(fā)《能效信貸指引》，鼓勵和指導(dǎo)銀行業(yè)金融機構(gòu)積極開展能效信貸業(yè)務(wù)，即支持用能單位提高能源利用效率、降低能源消耗，有效防范能效信貸業(yè)務(wù)相關(guān)風險，支持產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整和企業(yè)技術(shù)改造升級，促進節(jié)能減排，推動綠色發(fā)展。
《能效信貸指引》被業(yè)內(nèi)認為是繼《綠色信貸指引》之后中國綠色信貸發(fā)展的又一標志性事件，它從能效項目特點、能效信貸業(yè)務(wù)重點、業(yè)務(wù)準入、風險審查要點、流程管理、產(chǎn)品創(chuàng)新等方面提出具有可操作性的指導(dǎo)意見。
作為銀行業(yè)的自律組織，中國銀行業(yè)協(xié)會在推動綠色信貸實施方面發(fā)揮了重要作用。2014年11月，中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行等29家銀行業(yè)金融機構(gòu)聯(lián)合簽署《綠色信貸共同承諾》，在中國銀行業(yè)協(xié)會的組織和協(xié)調(diào)下，中國銀行業(yè)協(xié)會綠色信貸業(yè)務(wù)專業(yè)委員會正式成立。如果說《綠色信貸指引》還停留在政策探索的層面，那么綠色信貸業(yè)務(wù)專業(yè)委員會的成立則為政策落地提供了組織保障。
在當天的成立大會上，中國銀行業(yè)協(xié)會專門發(fā)布了《綠色信貸》教材。這是中國第一本對綠色信貸進行全面論述和系統(tǒng)解讀的教材，不僅解讀了我國綠色信貸的相關(guān)政策與實施要點，而且也詳盡闡述了綠色信貸的實施流程、國內(nèi)外環(huán)境社會風險控制、統(tǒng)計與披露等，并且提供了相關(guān)案例，實踐性極強。
綠色信貸委員會成立后，對可持續(xù)金融和綠色信貸的發(fā)展態(tài)勢開展專門研究，引導(dǎo)成員單位建立并完善環(huán)境和社會風險管理的政策、制度、流程，明確綠色信貸的支持方向和重點領(lǐng)域。截至2015年8月，已經(jīng)組織召開了三期有關(guān)綠色信貸的專門培訓(xùn)。
在政策引導(dǎo)和協(xié)會推動的共同作用下，銀行業(yè)金融機構(gòu)逐步將綠色信貸納入信貸政策、標準和流程當中，建立起綠色信貸的指標體系及績效考核機制，比如國家開發(fā)銀行建立環(huán)境風險監(jiān)測平臺，加強綠色信貸貸后管理;興業(yè)銀行建立綠色信貸企業(yè)數(shù)據(jù)資料庫，健全服務(wù)管理體系。新近發(fā)布的中國銀行業(yè)社會責任報告顯示，2014年中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、中國工商銀行、廣發(fā)銀行、華夏銀行等紛紛修訂了各自的綠色信貸指引政策，國家開發(fā)銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、招商銀行等發(fā)布并完善了與綠色信貸相關(guān)的行業(yè)政策，將綠色信貸融入日常業(yè)務(wù)。
多措并舉
推進綠色信貸融入實踐
就目前的實踐來看，各大銀行和金融機構(gòu)的綠色信貸業(yè)務(wù)包括推動傳統(tǒng)行業(yè)綠色轉(zhuǎn)型、支持環(huán)保節(jié)能產(chǎn)業(yè)發(fā)展、創(chuàng)新綠色金融產(chǎn)品等主要內(nèi)容。
約束過剩產(chǎn)能，推動傳統(tǒng)行業(yè)轉(zhuǎn)型。根據(jù)國家調(diào)控政策要求，銀行業(yè)金融機構(gòu)普遍提高對“兩高一剩”行業(yè)的放貸門檻，嚴格控制產(chǎn)能過剩行業(yè)的投融資總量，并通過“走出去”戰(zhàn)略輸出國內(nèi)過剩產(chǎn)能。與此同時，對電力、鋼鐵等傳統(tǒng)行業(yè)的綠色轉(zhuǎn)型給予支持。如中國銀行支持中小企業(yè)“走出去”，秦冶重工實現(xiàn)過剩產(chǎn)能跨境轉(zhuǎn)移，成功簽署秦冶重工出口印尼古龍拉嘉帕斯鋼鐵公司70-80萬噸鐵水冶煉項目融資協(xié)議。該項目將傳統(tǒng)優(yōu)勢融入河北省經(jīng)濟轉(zhuǎn)型升級戰(zhàn)略，為產(chǎn)能過剩企業(yè)找到了在中資商業(yè)銀行主導(dǎo)的商業(yè)模式下，化解過剩產(chǎn)能的新思路。
支持新能源，扶持節(jié)能環(huán)保產(chǎn)業(yè)。面對資源約束趨緊、生態(tài)系統(tǒng)退化，發(fā)展新能源、支持節(jié)能環(huán)保產(chǎn)業(yè)和循環(huán)經(jīng)濟成為追求可持續(xù)發(fā)展的必然選擇。銀行業(yè)金融機構(gòu)正逐漸向新一代信息技術(shù)、生物、高端裝備制造、新能源汽車、新材料等產(chǎn)業(yè)傾斜授信，水電、光伏等清潔及可再生能源成為授信項目關(guān)注的重點。如中國郵政儲蓄銀行向四川大渡河長河壩水電站授信40億元，為有效開發(fā)利用陸地淡水資源提供資金支持。中國工商銀行向青海水光互補一期項目累計投放貸款14億元，該項目也是全球最大的水光互補項目。這些項目都具有巨大的環(huán)境和社會效益。中國銀行業(yè)協(xié)會統(tǒng)計顯示，2014年銀行業(yè)節(jié)能環(huán)保貸款余額1.87萬億元，同比增長16.85%，共計支持15718個節(jié)能環(huán)保項目。
開發(fā)綠色金融產(chǎn)品，傳播綠色環(huán)保理念。除了常規(guī)的信貸手段外，銀行業(yè)金融機構(gòu)還將綠色環(huán)保理念融入產(chǎn)品和服務(wù)中，開發(fā)全新的綠色金融產(chǎn)品，引導(dǎo)企業(yè)和個人的綠色交易行為。一些銀行推出使用更簡便的電子平臺或綠色卡類產(chǎn)品和服務(wù)，引導(dǎo)客戶參與環(huán)保公益活動、傳播綠色環(huán)保理念。如中國銀行創(chuàng)新發(fā)行“中國銀行綠色賬戶借記卡”，上海市民持該卡參與各類綠色公益活動所獲的公益積分，可用于兌換該行的部分金融產(chǎn)品或享受合作商戶的優(yōu)惠兌換活動。招商銀行深圳前海分行為首批“前海主題銀行卡”持卡人每人購買了1噸深圳“碳排放配額”并實施注銷，幫助百名持卡人抵銷在日常生活中的碳排放，減少他們的碳足跡。
持續(xù)改進
服務(wù)實體經(jīng)濟持續(xù)發(fā)展
在2015年6月舉行的綠色信貸工作研討會上，國家發(fā)改委相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)明確表示，正在編制的國民經(jīng)濟和社會第十三個五年發(fā)展規(guī)劃綱要中把推動綠色信貸工作作為重點之一。在此之前，中央下發(fā)《關(guān)于加快推進生態(tài)文明建設(shè)的意見》，提出了“五化”協(xié)同的要求，經(jīng)濟發(fā)展的“綠色化”成為重要內(nèi)容�？梢灶A(yù)見，在“一帶一路”和“中國制造2025”的宏觀背景下，綠色信貸的發(fā)展空間巨大。無論是國家戰(zhàn)略需求還是銀行業(yè)自身發(fā)展的需要，綠色金融的趨勢都會不斷加強。
因此，銀行業(yè)金融機構(gòu)的綠色信貸工作仍然需要持續(xù)改進。一是要提高綠色信貸的比重，將信貸資源切實投放到綠色經(jīng)濟領(lǐng)域。目前，我國銀行業(yè)綠色信貸比重雖然呈增長態(tài)勢，但是在總體貸款規(guī)模中占比仍然較小。二要強化貸后風險監(jiān)控管理。綠色信貸不能“一貸了之”，銀行業(yè)金融機構(gòu)必須加強對授信項目的持續(xù)監(jiān)管，防范貸后出現(xiàn)的環(huán)境和社會風險。三是建立綠色信貸測評體系，量化信貸項目的節(jié)能環(huán)保效益，評估綠色信貸績效。四是創(chuàng)新綠色信貸金融產(chǎn)品，滿足能效融資、清潔能源融資、綠色裝備供應(yīng)鏈融資、碳金融等不同客戶的融資需求，并引導(dǎo)客戶開展綠色業(yè)務(wù)。
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