近日，銀監會與發改委聯合印發《能效信貸指引》，鼓勵和指導銀行業金融機構開展能效信貸業務。《指引》明確要探索以能效信貸為基礎資產的信貸資產證券試點工作，推動發行綠色金融債，擴大能效信貸融資來源。
銀監會聯合其他部委發布具體信貸領域指引并不多見，此前較多的引導集中于小微企業或三農領域，相關人士不否認《能效信貸指引》的發布是支持該領域的強烈政策信號。
所謂能效信貸是指銀行業金融機構為支持用能單位提高能源利用效率、降低能源消耗而提供的信貸融資，是綠色信貸的重點領域。此前銀監會已先后發布《節能減排授信工作指導意見》、《綠色信貸指引》等政策。
《能效信貸指引》明確能效信貸重點服務領域為工業節能、建筑節能、交通運輸節能以及其他與節能項目、服務、技術和設備有關的重要領域。
在實施綠色信貸政策過程中，之所以首選就能效行業領域出臺專門的信貸指引有多個方面的考慮。大方向來說，近年來，國務院先后出臺一系列加快發展節能環保產業的政策舉措，明確提出要大力發展綠色信貸。為進一步落實相關要求，銀監會認為需要出臺一個更為細化、更具針對性的能效信貸指導政策。
此次指引也是為指導銀行業金融機構抓住商業機遇。國務院《關于加快發展節能環保產業的意見》預測，節能環保產業產值年均增速將在15%以上，到2015年末，總產值將達到4.5萬億元，成為國民經濟新的支柱產業。據國家發改委預測，“十二五”期間節能減排重點工程總投資高達2.37萬億元。
截至2014年6月末，21家主要銀行機構節能環保項目和服務貸款余額4.16萬億，占其各項貸款的6.43%。目前在綠色信貸領域，興業銀行、浦發銀行表現相對突出，兩大行累計均有幾千億的信貸資金投入。
為推動銀行積極開展能效信貸業務，《指引》中也明確了多項能效信貸的激勵約束政策。其中值得關注的一點是鼓勵銀行業金融機構積極探索以能效信貸為基礎資產的信貸資產證券化試點工作，推動發行綠色金融債，擴大能效信貸融資來源。
目前興業銀行已發行首單綠色金融信貸資產支持證券，且正探索綠色金融債的發行。需要指出的是，目前相關主管部門仍未就綠色金融債的發行出臺相關政策，仍待多部委聯合推動。此前監管部門已推動小微金融債的發行，與之匹配的一些優惠性措施對商業銀行有一定的吸引力，比如允許商業銀行金融債券所對應的單戶500萬元(含)以下的小微企業貸款不納入存貸比考核范圍。
指引還鼓勵銀行業金融機構加強能效信貸能力建設，同時提供內部激勵。不過，相關人士明確稱，銀監會并不打算就能效信貸投放對銀行業金融機構設置約束性指標要求，而是側重鼓勵和引導。
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