2012年11月，興業(yè)銀行首筆以項(xiàng)目未來收益權(quán)質(zhì)押的合同能源管理融資業(yè)務(wù)在安徽合肥成功落地。安徽菱電節(jié)能科技服務(wù)有限公司以其擁有的三筆合同能源管理項(xiàng)目未來收益權(quán)作為抵押物，獲得興業(yè)銀行期限5年、總金額750萬元的合同能源管理融資支持。
安徽菱電是國家重點(diǎn)節(jié)能技術(shù)“工業(yè)冷卻塔用混流式水輪機(jī)技術(shù)”的技術(shù)支撐單位，具有多個(gè)同類型節(jié)能改造項(xiàng)目成功案例。今年以來，企業(yè)承接了河南、云南、天津3家國有大型高耗能工業(yè)企業(yè)的水輪機(jī)冷卻塔節(jié)能改造項(xiàng)目，資金成為難題。興業(yè)銀行依托內(nèi)部和外部專家團(tuán)隊(duì)力量，根據(jù)節(jié)能項(xiàng)目的技術(shù)成熟度、節(jié)能效益的可實(shí)現(xiàn)程度，通過專業(yè)技術(shù)評估能力對節(jié)能效益進(jìn)行量化評估，有效監(jiān)測項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)和貸后現(xiàn)金流；同時(shí)，在金融服務(wù)方案設(shè)計(jì)中更多考量客戶既往成功案例、合同能源管理項(xiàng)目未來現(xiàn)金流及其監(jiān)管，較少考量土地、廠房等常規(guī)擔(dān)保品。
最終，興業(yè)銀行為安徽菱電提供了期限5年、總金額750萬元的項(xiàng)目貸款，占項(xiàng)目總投資的73%，有力保障了合同能源管理項(xiàng)目的順利實(shí)施。據(jù)測算，項(xiàng)目全部實(shí)施后，預(yù)計(jì)年節(jié)電1178萬千瓦時(shí)，折合年節(jié)約4064噸標(biāo)準(zhǔn)煤，年減排9997噸二氧化碳。
節(jié)能項(xiàng)目建設(shè)所需資金一般由節(jié)能服務(wù)公司自籌，項(xiàng)目回款期限長，而且節(jié)能服務(wù)公司規(guī)模偏小，缺少土地、廠房等抵押品，“輕資產(chǎn)”特征明顯，銀行常規(guī)的風(fēng)險(xiǎn)管理方式難以適用。興業(yè)銀行于2012年創(chuàng)新推出合同能源管理融資產(chǎn)品，將非典型意義上權(quán)利質(zhì)押確權(quán)并成為標(biāo)準(zhǔn)化的擔(dān)保品，同時(shí)輔以現(xiàn)金流管控措施，有效緩解了輕資產(chǎn)型的節(jié)能服務(wù)公司融資擔(dān)保難題，獲得了眾多節(jié)能服務(wù)公司高度認(rèn)可。
其實(shí)，從2007年開始，興業(yè)銀行就已以個(gè)案的方式來對節(jié)能服務(wù)公司發(fā)放貸款。當(dāng)時(shí)，該行尚未把合同能源管理這個(gè)細(xì)分市場當(dāng)做一個(gè)專門的業(yè)務(wù)門類，其準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)、風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)控制、融資模式，都是個(gè)性化的產(chǎn)物，而同期，節(jié)能服務(wù)公司的商業(yè)模式和運(yùn)營都處于嘗試階段，市場尚未發(fā)育成熟，因此興業(yè)銀行經(jīng)歷了不少挑戰(zhàn)。雖然挑戰(zhàn)甚多，但經(jīng)過5年探索與實(shí)踐，興業(yè)銀行目前推出了以項(xiàng)目未來收益權(quán)質(zhì)押的合同能源管理融資標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品。
“這主要是出于兩方面原因：一是興業(yè)銀行內(nèi)部經(jīng)驗(yàn)的成熟；二是由于政策的推動(dòng)，節(jié)能服務(wù)公司發(fā)展的外部環(huán)境逐步成熟。”興業(yè)銀行可持續(xù)金融部相關(guān)負(fù)責(zé)人表示。
值得注意的是，興業(yè)銀行將合同能源管理融資業(yè)務(wù)打造為標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品，其標(biāo)準(zhǔn)化體現(xiàn)在哪里？
“主要從三個(gè)方面來進(jìn)行量化評估：一是節(jié)能服務(wù)公司技術(shù)能力和服務(wù)能力；二是節(jié)能服務(wù)公司既往成功的項(xiàng)目；三是項(xiàng)目技術(shù)可行性和經(jīng)濟(jì)可行性。這些是評判節(jié)能服務(wù)公司是否符合信貸準(zhǔn)入條件的主要考量。”興業(yè)銀行可持續(xù)金融部相關(guān)負(fù)責(zé)人指出。
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