作為“十二五”規劃的收官之年，今年年內包括利率市場化、人民幣資本項目可兌換、人民幣國際化等金改“重頭戲”已經實現了突破。下一個“五年”，商業銀行在金融改革以及新國家戰略下也必須依靠金融創新實現可持續發展，其中，綠色金融將成為重要突破口。
能效信貸迎來發力期
“我國綠色金融領域雖然起步較晚，但目前國際上的一些先進做法均已經被引進國內。現在綠色金融將迎來發展契機，主要是新的政策將帶來新的機會。”某股份制銀行人士表示，能效信貸就是其中一個典型。
繼2012年銀監會印發《綠色信貸指引》之后，今年1月19日，銀監會與國家發改委在北京聯合發布《能效信貸指引》。
能效信貸作為銀行支持用能單位提高能源利用效率、降低能源消耗而提供的信貸融資方式，是綠色信貸的重點領域。《能效信貸指引》明確了能效信貸的重點服務領域和重點支持項目、可提供的信貸方式和風險控制手段，鼓勵產品服務創新，要求建立促進能效信貸推廣和創新的激勵約束機制，為銀行機構進入能效信貸領域指明了方向，并提供了有效的業務指導。
此外，《能效信貸指引》明確界定能效信貸包括“用能單位能效項目信貸”和“節能服務公司合同能源管理信貸”兩種方式。
事實上，在能效信貸領域，國內銀行業內早有拓荒者。興業銀行于2006年便在國內推出能效項目融資產品，是國內最早推出能效信貸的銀行。在相關指引出臺后，興業銀行始終貫徹落實相關工作要求，持續深耕綠色信貸領域，8年來已累計為上千家企業提供能效融資貸款3118億元。2007年起開始關注合同能源管理市場，率先在市場上為節能服務公司提供中長期融資項目，并于2012年正式推出標準化合同能源管理未來收益權質押融資產品。
福建省三能節能科技有限公司就是標準化合同能源管理未來收益權質押融資的受益者。據介紹，當時該公司擬采用合同能源管理模式，為廣西某化工股份有限公司造氣分廠建造余熱鍋爐，屬于典型的余熱余壓利用類合同能源管理項目，項目經濟效益與環境效益顯著，但由于項目建設資金需要由節能服務公司自籌，項目建設遭遇資金瓶頸。針對上述情況，興業銀行為其量身設計了合同能源管理融資專項服務方案，為該公司提供了3年期項目貸款1800萬元(占項目總投資的72%)，專項用于購買余熱鍋爐設備、配件及工程改造支出，有效解決了項目資金問題，取得了良好的社會經濟效益。
碳市場建設提速
在綠色金融領域，另一個讓銀行業普遍關注的機會是正在加速建設的全國統籌的碳市場。
碳交易指以二氧化碳為主的溫室氣體排放權或減排量的交易，目前已在國際上形成規模。我國于2011年底正式批準在北京、上海、廣州等七省市開展碳排放權交易試點，并計劃于2016年在全國范圍內開展碳排放交易。但是，碳交易試點啟動以來，各類控制排放企業無法通過交易實現融資需求和進行科學的碳資產管理，而傳統金融產品對企業資產和現金流的要求無法滿足控排企業進行碳交易短期融資的實際需求，在一定程度上影響各試點城市的碳配額二級市場交易的活躍度。
目前，興業銀行和浦發銀行較為活躍，分別落地了國內首單碳配額質押貸款和碳排放權抵押融資。
2014年9月，興業銀行聯合湖北省碳排放權交易中心等機構，單純以國內碳排放權配額作為質押擔保，無其他抵押擔保條件，為宜化集團提供了4000萬元人民幣貸款支持。同年12月25日，浦發銀行與華電系能源公司正式落地了國內首單碳排放權抵押融資業務。華電新能源公司以廣東碳配額獲得1000萬元的碳配額抵押融資及控排企業法人賬戶透支授信。
目前，全國七個碳交易試點根據其各自制定的納入標準，共納入2000多家各類企業，每年發放的配額總量約12億噸，市場價格從最低20元波動至最高130元不等。
“全國統一碳市場的建設步伐正在加速，有望年內落地，我行也正在研究如何加大參與度。”另一家股份制銀行相關人士透露。
“十三五”金融規劃關鍵詞
綠色信貸、綠色證券、綠色保險等措施在我國實施已經有不短的時間，在調整產業結構、推動環境保護工作等方面發揮了重要作用。自1995年人民銀行發出《關于貫徹信貸政策與加強環境保護工作有關問題的通知》以來，我國商業銀行綠色金融的內涵已經從環境污染治理設施的貸款發展到了既提供綠色信貸，又提供綠色證券，還提供綠色保險的多元化服務格局。
“綠色金融的未來發展前景，大家有目共睹，但是目前為止，政府參與的積極性依然是最重要的因素，也就是說綠色金融的政策敏感性依然很強。”某股份制銀行人士表示，綠色金融是特殊的，需要各方參與和支持，關鍵是在政策設計層面，怎樣給他設計一個合理的，可持續的發展環境。
中國財政部副部長史耀斌日前表示，中國將積極推進政府和社會資本合作，加快建立統一、規范的綠色金融市場。人民銀行副行長潘功勝近期也公開表示，央行正主持起草金融業發展與改革“十三五”規劃，而綠色金融將成為“十三五”規劃的重要內容。
人民銀行研究局首席經濟師馬駿認為，除政府財政投資外，絕大部分的綠色投資需要社會資本參與，建議盡快建立國家級綠色銀行，同時鼓勵現有銀行成立綠色事業部、推動成立綠色產業基金、發展綠色債券市場。
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