綠色金融，對于當前的興業銀行而言，寓示著新的機遇。
12月11日閉幕的中央經濟工作會議提出，要堅持不懈地推進節能減排和保護生態環境，既要有立竿見影的措施，更要有可持續的制度安排。對此，興業銀行首席經濟學家魯政委評論稱：“綠色經濟正迎來可持續發展機遇。”
自2006年首推節能減排項目貸款以來，興業銀行已率先在國內綠色金融領域開拓了八年，并創下多項“第一”：第一家采納赤道原則、第一家成立綠色金融專營機構、第一張低碳信用卡、第一單碳資產質押貸款、第一單排污權抵押授信、第一單合同能源管理專項融資、第一單綠色金融信貸資產支持證券……迄今已形成包括十項通用產品、七大特色產品、五類融資模式及七種解決方案的綠色金融產品服務體系。在碳金融領域同樣走在國內同業前列，陸續推出購/售碳代理、碳交易保函、碳資產質押授信等碳金融業務品種。
盤活綠色信貸資產存量，從綠色信貸到資產證券化，騰挪出的信貸資金再次投向綠色事業，興業銀行已經構建了一個綠色金融產業鏈的完美“閉環”。
數據顯示，截至2014年9月末，興業銀行通過運用多種金融工具累計為上千家企業提供綠色金融融資4923億元，綠色金融融資余額達到2435 億元。所支持的項目可實現在我國境內每年節約標準煤2351.62萬噸，年減排二氧化碳6879.93萬噸，年減排化學需氧量(COD)122.49萬噸，年綜合利用固體廢棄物1729.04萬噸，年節水量26229萬噸。
“我們今年已經基本完成綠色金融業務體系的調整完善，今后將更加聚焦節能環保領域的專業經營。”日前，興業銀行環境金融部總經理梁平瑞接受采訪時表示。
最大的綠色金融專業團隊
8年多的耕耘，使得興業銀行擁有了國內最大的綠色金融專業團隊，這個團隊將近200人。而如此龐大團隊的背后，則是該行綠色金融業務機構的逐年強化：早在2005年，該行就成立了能效融資專業團隊，2009年成立可持續金融中心，2012年升級為總行一級部門即可持續金融部，2013年，該行將可持續金融部更名為環境金融部，機構的職能也發生了變化，專業經營更加突顯。
梁平瑞介紹說，環境金融部在原有綠色金融管理、業務推動職能的基礎上，增加了直接營銷、業務發起和落地的職能，即增加了部門直接經營的職能。
同時，在原有綠色金融專業評審的基礎上，也增加了專業審批的職能。“過去我們只負責對貸款項目的專業評審與屬性認定，判斷它是否屬于綠色金融項目，至于授信審批則是其他審批部門的職責;而現在環境金融部設立了風險總監和風險處室，不但要對項目進行專業評審與屬性認定，還要負責綠色金融項目的授信審批，這是一個很大的變化。”梁平瑞說。
據了解，目前興業銀行除在總行成立環境金融部外，還在全國30多個一級分行都設立了環境金融中心，作為所轄區域的綠色金融管理與經營部門;并在一級分行下屬的二級分行也相應配置專職的綠色金融產品經理。精心打造龐大陣容的目標只有一個——推動綠色金融發展，但興業銀行認為目前所做的遠遠不夠，期冀以己之力帶動整個銀行業綠色金融的發展。
在興業銀行看來，為進一步加快綠色金融發展，政府部門可以在相關政策上給予大力支持。“一是拓寬商業銀行綠色金融的資金來源，支持符合條件的商業銀行在境內外發行專項用于綠色金融的金融債。二是比照小微企業貸款，給予綠色金融在風險權重上的差異化安排。三是制定支持綠色金融發展的稅收優惠政策。四是在存貸比計量時適當剔除綠色金融相關業務。五是盤活綠色金融資產，優先支持綠色金融資產證券化。”
碳金融創新破解減排企業融資難
作為國內綠色金融的先行者，興業銀行從2006年就開始探索碳金融服務。
從早期面向國際碳交易市場清潔發展機制(CDM)陸續推出購/售碳代理、碳交易保函、碳資產質押授信等碳金融業務品種，到如今隨著國內碳交易試點的推進逐步形成涵蓋結算、融資、中介、資產管理的碳金融服務解決方案，興業銀行專注打造的國內領先的碳市場金融服務平臺已經成形。
目前，興業銀行已與7個國家級碳交易試點地區中的6個簽署全面合作協議，提供包括交易架構及制度設計、資金存管、清算在內的一攬子金融服務，推動國內碳交易市場建設。在上海、廣東、天津、湖北、深圳等重點區域成為碳交易市場的主要清算銀行，完成交易系統開戶與結算對接，為碳交易市場順利運作打下了良好基礎。
在與試點地區合作的過程中，興業銀行深入企業調研發現，企業對于“盤活碳配額資產，利用自有的碳排放配額就可獲得銀行質押貸款”的需求很急迫，于是該行在國內創新推出了首筆碳排放權質押貸款項目——2014年9月9日，興業銀行武漢分行、湖北碳排放權交易中心和湖北宜化集團有限責任公司三方簽署了碳排放權質押貸款和碳金融戰略合作協議，宜化集團利用自有的碳排放配額在碳金融市場獲得興業銀行4000萬元質押貸款，該筆業務單純以國內碳排放權配額作為質押擔保，無其他抵押擔保條件。
這無疑是興業銀行在碳金融領域的又一次創新嘗試。“碳配額質押融資業務是運用金融手段應對氣候變化問題的重要舉措。”興業銀行環境金融部有關負責人表示，該項業務為企業提供了一條低成本市場化減排的道路，可以有效幫助企業盤活碳配額資產，降低中小企業授信門檻，解決節能減排中小企業擔保難、融資難問題。
構建綠色金融產品“閉環”
這幾年，在信貸規模總體趨緊的情況下，興業銀行優先支持綠色金融項目投放。2013年該行在新增信貸規模中安排了100億元綠色金融專項;今年提高到150億元，這在2014年全行新增信貸規模中的占比很高。
但是，對綠色信貸的大力支持也占用了興業銀行大量的信貸額度，為了盤活這些信貸資產，使其惠及更多的企業，于是，發力資產證券化成為興業銀行盤活綠色信貸資產的新選擇。2014年9月16日,由興業銀行發起、興業信托作為受托機構的國內首單綠色金融信貸資產支持證券——“興元2014年第二期綠色金融信貸資產支持證券”在全國銀行間債券市場成功招標，招標總額33.18 億元，投標總額82.96億元，投標倍率為2.5倍。信貸資產支持證券基礎資產池由38戶借款人合計48筆公司貸款資產組成，均為從興業銀行正常類貸款中嚴格篩選出來的優質貸款，且全部為該行認定的綠色金融類貸款。
據了解，這也是我國首單綠色金融信貸資產支持證券，該項目釋放興業銀行綠色信貸規模35億元，該額度將重新投放到以水資源利用和保護領域為首的節能環保重點領域。
由此，從信貸產品到資產證券化，再到信貸產品，興業銀行構建了一個完美的“閉環”。
“這是興業銀行綠色金融業務發展歷程上的標志性事件。”梁平瑞說，“充分體現了我行在拓寬資產負債管理渠道、盤活信貸資產存量方面的主動創新。”
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