日前，銀監(jiān)會(huì)副主席周慕冰在國務(wù)院相關(guān)政策吹風(fēng)會(huì)后回答記者提問時(shí)表示，存貸比未來將由監(jiān)管指標(biāo)變?yōu)閰⒖贾笜?biāo)。而近日又有媒體爆出，《商業(yè)銀行法》正在大修，已將取消存貸比這一單獨(dú)的修改意見上報(bào)到國務(wù)院法制辦。存貸比對銀行信貸投放自由度的限制枷鎖被松綁，無疑對銀行是一大利好，實(shí)體經(jīng)濟(jì)從中獲得更低的融資成本成為可能。
>>現(xiàn)狀
商業(yè)銀行存貸比逼近紅線
我國在上世紀(jì)90年代中期引入了存貸比監(jiān)管，1995年頒布的《商業(yè)銀行法》第39條規(guī)定：“貸款余額與存款余額的比例不得超過百分之七十五”，標(biāo)志著存貸比成為一個(gè)法定監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。簡而言之，就是銀行每吸收100元存款最多可以貸出去75元。
在《商業(yè)銀行法》實(shí)施之初，存貸比可以說是一項(xiàng)簡單并且行之有效的監(jiān)管措施。但20年來，我國金融市場有了極大發(fā)展，股市、基金、黃金、信托、互聯(lián)網(wǎng)金融等投資渠道快速發(fā)展，存貸比監(jiān)管的弊端日益顯現(xiàn)，尤其是在流動(dòng)性緊張的時(shí)候，存貸比也給銀行帶來了壓力：“存貸比等考核繼續(xù)保留帶來的后果之一，就是月末、季末銀行搶存款，導(dǎo)致貨幣統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)出現(xiàn)劇烈的波動(dòng)。”一家股份制銀行個(gè)人業(yè)務(wù)相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴京華時(shí)報(bào)記者。
事實(shí)上，最新的2014年年報(bào)數(shù)據(jù)顯示，多家銀行存貸比已經(jīng)突破70%，甚至少數(shù)銀行存貸比距離75%的紅線僅有一步之遙。
>>分析
存貸比改革呼聲強(qiáng)烈
隨著銀行業(yè)業(yè)務(wù)的不斷壯大，銀行資金的來源渠道更加寬泛，作為監(jiān)管層對流動(dòng)性管理需要的存貸比指標(biāo)遭受到廣泛的詬病，取消存貸比的市場呼聲也越來越大。
一位商業(yè)銀行人士告訴京華時(shí)報(bào)記者，對商業(yè)銀行來說，存貸比確實(shí)制約較大，特別是對于中小銀行來說，存款決定貸款，存款少了就不能貸款，所以為了獲得更多的存款付出更高的成本，而這本身是不利于信貸支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的，對銀行本身來說也會(huì)影響業(yè)務(wù)。
中央財(cái)經(jīng)大學(xué)中國銀行業(yè)研究中心主任郭田勇對京華時(shí)報(bào)記者稱，從近些年銀行業(yè)發(fā)展來看，產(chǎn)品越來越多，創(chuàng)新能力也越來越強(qiáng)，其實(shí)現(xiàn)在銀行有些表外業(yè)務(wù)不用存款而是通過理財(cái)，表外業(yè)務(wù)直接把錢投到企業(yè)上，其實(shí)這讓存貸比規(guī)定本身就形同虛設(shè)。另一方面，銀行業(yè)經(jīng)過這些年發(fā)展后，它的自我約束能力在不斷增強(qiáng)，應(yīng)當(dāng)充分相信。
>>影響
實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資成本有望下降
對于存貸比有望從監(jiān)管管指標(biāo)變?yōu)閰⒖贾笜?biāo)，一位券商銀行業(yè)分析人士對京華時(shí)報(bào)記者表示，從國際上來看，除我國將75%存貸比作為硬性考核指標(biāo)外，美國、荷蘭、比利時(shí)及中國香
港均將存貸比指標(biāo)視為監(jiān)測指標(biāo)。巴塞爾協(xié)議III的流動(dòng)性監(jiān)管指標(biāo)對存貸比有替代作用。即使現(xiàn)在全面廢止存貸比，也并不會(huì)導(dǎo)致流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)失控。預(yù)計(jì)未來存貸比成為檢測指標(biāo)將有利于融資成本下降。
民生銀行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家溫彬表示，由于存貸比指標(biāo)的存在，使商業(yè)銀行在信貸投放、支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展方面遭到制約。中國銀行戰(zhàn)略發(fā)展部副總經(jīng)理、國際金融研究所副所長宗良指出，存貸比考核的調(diào)整，從某種程度上有利于引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)有效將資金投向希望發(fā)展的領(lǐng)域，在當(dāng)前面臨經(jīng)濟(jì)下行的壓力背景下很有價(jià)值，能夠促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)增長。
不過，溫彬指出，存貸比的放開并不意味著銀行會(huì)明顯擴(kuò)大對實(shí)體經(jīng)濟(jì)的信貸投放，資本充足率的約束尚未破除，另外監(jiān)機(jī)構(gòu)正在將社會(huì)融資規(guī)模由間接融資轉(zhuǎn)為直接融資，銀行的貸款規(guī)模同時(shí)也要在央行合意貸款規(guī)模的范圍內(nèi)，因此，存貸比監(jiān)管的變化不會(huì)導(dǎo)致貸款規(guī)模的大幅攀升。
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