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榕樹平臺:普惠金融,最重要的是“精準普惠”
來源:北國網(wǎng) 時間:2018-11-23 10:15:34 用手機瀏覽

近年來,普惠金融成為金融行業(yè)關(guān)注的話題之一。普惠金融的目標是建立惠及大眾的金融服務(wù)體系,為更多的農(nóng)民、小微企業(yè)、城鎮(zhèn)低收入人群等弱勢群體提供服務(wù)。相對于一般金融服務(wù),普惠金融所面向的用戶數(shù)量更多、范圍更廣,要為他們提供優(yōu)質(zhì)、便捷的金融服務(wù),面臨的困難也更大。

首先,對于金融機構(gòu)來說,普惠金融服務(wù)對象幾乎涵蓋了各行各業(yè)的消費者,目標群體的需求分散化、差異化、資金需求小額化,又大大增加了金融機構(gòu)的風控難度。在如此復雜的環(huán)境下,客群分散、教育水平不齊、收入不穩(wěn)定、人行征信白戶、固定資產(chǎn)匱乏、受眾量極大……如何幫助每一位用戶找到他們所需求的金融產(chǎn)品,是金融機構(gòu)亟待解決的難題。

其次,對于用戶來說,金融機構(gòu)數(shù)量繁多、良莠不齊,服務(wù)水平差別較大,極難甄別。這就導致套路貸、校園貸等產(chǎn)品亂象頻出,不僅直接損害了一部分用戶的利益,還極大地打擊了很多人對于金融服務(wù)的信心。

因此,對于普惠金融來說,“精準”二字尤為關(guān)鍵,只有精準識別用戶,精準甄別產(chǎn)品,才能夠做到“精準普惠”,用優(yōu)質(zhì)的金融產(chǎn)品,幫助真正有需要的用戶。

那么,如何做到呢?僅僅靠傳統(tǒng)手段,仍舊無能為力,要么無法幫助到大批量用戶,要么大水漫灌,無法控制風險。

正是因此,金融服務(wù)企業(yè)開始發(fā)力科技金融,希望借助于大數(shù)據(jù)算法及人工智能來解決難題。

今年9月開始,互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)掀起更名潮:京東金融改名為京東數(shù)科、螞蟻金融云升級為螞蟻金融科技,百融金服將官方微信、微博等平臺更名為“百融大數(shù)據(jù)”。

隨之而來的是金融科技人才的緊缺。據(jù)媒體報道,隨著金融科技熱浪襲來,金融科技人才的身價也水漲船高。一年前,針對AI領(lǐng)域的應(yīng)屆畢業(yè)生,碩士生約莫能拿到30萬元的年薪,博士生則高達50萬元。今年,有企業(yè)給應(yīng)屆生的薪水拔高了10%~20%;也有企業(yè)上漲幅度更大,尤其是給博士生的薪水從去年的50萬元年薪倏地躥到80萬元。

這些跡象表明,“科技+金融”確實成為金融服務(wù)通往“精準”道路的重要領(lǐng)航。作為智慧金融服務(wù)的先行者,榕樹平臺的發(fā)展也印證了這一點。榕樹平臺從發(fā)展伊始就致力于運用技術(shù)手段,解決優(yōu)質(zhì)金融機構(gòu)服務(wù)和優(yōu)質(zhì)用戶需求之間的連接問題,并探索出了一整套解決方案。

風控前置,精選優(yōu)質(zhì)用戶

風控是金融服務(wù)的核心,也是金融服務(wù)能夠長久持續(xù)、普惠大眾的基礎(chǔ)。金融風險應(yīng)早識別、早預警、早發(fā)現(xiàn)、早處置,因此,貸前風控較貸后管理更為重要。榕樹平臺所做的,就是將風控前置到營銷端。

在推薦信貸產(chǎn)品之前,榕樹貸款借助百融深厚的數(shù)據(jù)分析能力,結(jié)合人工智能技術(shù),對客群進行預先信用評級,立體式定位他們的消費能力和貸償能力,然后對符合不同金融產(chǎn)品風控要求的客群,精準匹配合適他們的金融產(chǎn)品。

也就是說,用戶提交需求以后,榕樹平臺就已經(jīng)根據(jù)其消費場景、消費能力、職業(yè)屬性等進行提前畫像,全面評估該用戶的違約概率,給出不同的風險定價和預授信。在為金融機構(gòu)和產(chǎn)品帶來目標用戶的同時,從風控安全方面給予金融機構(gòu)最大的保障。

智能甄別,精選優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品

在優(yōu)選用戶的同時,榕樹平臺也在對金融機構(gòu)進行甄別,確保用戶得到的是合規(guī)、合適的金融服務(wù)產(chǎn)品。

首先,榕樹平臺對金融機構(gòu)的準入機制有很明確且嚴格的設(shè)限,所有入駐榕樹的產(chǎn)品,必須是持牌且合規(guī)的,保證了平臺上金融產(chǎn)品的安全性。真正做到了讓每一位榕樹用戶既省心、又放心。

然后,榕樹會通過大數(shù)據(jù)分析和人工智能技術(shù),將用戶的個性化偏好和習慣進行精確畫像,然后站在同樣的角度,快速計算分析出最合適的金融產(chǎn)品,再推薦給用戶。使得整個選擇流程更加清爽,避免用戶多次申請卻一直被拒的不良體驗。

榕樹平臺的快速發(fā)展,印證了上述“科技+金融”模式的可行性:2018年Q2季度,榕樹平臺月撮合交易量已達20億,貸款批核率高于行業(yè)平均水平3-5倍,新用戶增速較上一季度提升近500%。

經(jīng)過了2018年合規(guī)性調(diào)整之后,金融服務(wù)行業(yè)將會迎來新的發(fā)展機會,同時,在科技的助力下,更多用戶將會享受到科技和金融發(fā)展帶來的便利,獲得更加便捷、高效、精準的普惠金融服務(wù)。



  作者單位:湖北大方錦佳置業(yè)有限公司


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